Investir requer mínimos conhecimentos sobre alguns dos principais índices de mercado. Diariamente ouvimos falar sobre ta famigerada taxa Selic, que o IPCA subiu ou que o IGPM caiu, embora poucas tenham noção do que sejam essas siglas.
IPCA é o acrônimo para Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo, que é principal o índice utilizado no Brasil para medir a inflação. Ele é calculado pelo Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE) e é usado como referência para muitos indicadores econômicos no país. O índice mede a variação de preços de uma cesta de bens e serviços consumidos pelas famílias em áreas urbanas.
IGPM é a sigla para Índice Geral de Preços - Mercado, que é um outro índice de inflação utilizado no Brasil para medir a variação de preços de bens e serviços no mercado imobiliário. Ele é calculado pela Fundação Getulio Vargas (FGV) e é usado como referência para reajustes de aluguéis e contratos imobiliários. Ele mede a variação dos preços de imóveis, incluindo casas, apartamentos, terrenos e imóveis comerciais, nas principais cidades do país.
CDI é a sigla para Certificado de Depósito Interbancário, que é um instrumento financeiro utilizado no Brasil como referência para as taxas de juros. A taxa de juros do CDI é baseada na taxa à qual os bancos emprestam dinheiro entre si (overnight), e é considerada como paradigma para vários tipos de investimentos, como contas de poupança e até mesmo na renda variável. É amplamente utilizado como referência para precificação de empréstimos e financiamentos imobiliários e de veículos. Um detalhe é que o CDI corresponde a um percentual 0,10% inferior à Selic.
SELIC (Sistema Especial de Liquidação e de Custódia) é a taxa de juros de referência no Brasil, estabelecida pelo Banco Central do Brasil (BCB) e é usada como referência para outros produtos financeiros e empréstimos. A taxa SELIC é a taxa básica de juros no país. O Banco Central usa a taxa SELIC como instrumento de política monetária para controlar a inflação e estabilizar a economia. A taxa SELIC é geralmente revisada pelo comitê de política monetária do Banco Central mensalmente, e quaisquer mudanças na taxa podem ter um impacto significativo na economia e nos mercados financeiros.
Compreender a taxa Selic é de suma importância, pois ela dita se financiamentos, juros de cartão de crédito e se empréstimos estarão mais caros ou mais baratos. Isto é, Selic mais baixa significa que fica mais barato fazer empréstimo por exemplo.
Vale dizer que a taxa Selic em patamares mais elevados deixa mais caro tomar empréstimos e torna maior os juros de cartão de crédito, o que desestimula o consumo e favorece a queda da inflação. Esta fica descontrolada quando a Selic fica mais alta.
Os índices são importantes para investir porque eles representam o desempenho geral de um mercado ou setor específico. Eles são usados como referência para avaliar o desempenho de um portfólio de investimentos e para fazer comparações com outros mercados ou setores.
A Selic em percentuais mais elevados significa que pegar dívidas se tornará mais caro e vice-versa. Por outro lado, ao investir em algum ativo atrelado a ela ou ao CDI se terá um retorno mais elevado.
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