As instituições financeiras e seus funcionários devem oferecer produtos e serviços financeiros que sejam adequados e apropriados para as necessidades, objetivos e capacidade financeira de seus clientes. Isso significa que essas instituições devem fazer perguntas sobre as necessidades e objetivos financeiros dos clientes, avaliar sua capacidade financeira e tolerância ao risco, e oferecer produtos e serviços que sejam adequados a essas condições. Fatores a serem levador em consideração:
Perfil de investimento: determina a capacidade financeira e a tolerância ao risco do cliente, bem como seus objetivos de investimento. Ele é usado para identificar os tipos de investimentos que são adequados e apropriados para o cliente.
Perfil de risco: determina a tolerância ao risco do cliente.
Perfil de objetivos financeiros: determina os objetivos financeiros do cliente, como poupança para aposentadoria ou educação.
Perfil de capacidade financeira: determina a capacidade financeira do cliente, incluindo sua renda, patrimônio lÃquido e dÃvida.
Perfil de necessidades financeiras: determina as necessidades financeiras do cliente, como a necessidade de renda de curto prazo ou proteção contra riscos.
Após definir os objetivos inerentes aos investimentos pretendidos, partimos para um teste de perfil denominado Suitability. Este é utilizado para identificar o apetite do investidor ao risco, de modo a indicar os melhores produtos dependendo da aversão ao risco.
Basicamente há 3 perfis de investidores: conservador, moderado e arrojado.
Conservador: geralmente possui baixo ou nenhum conhecimento financeiro e por isso, possui bastante medo de mercado. O recomendado são investimentos mais simples em renda fixa como tesouro direto e CDBs.
Moderado: possui minimamente algum conhecimento de mercado financeiro e já possui algum apetite ao risco, pois entende o binomio risco-retorno. Sua carteira ainda é majoritariamente voltada para ativos de renda fixa, mas já possui alguma parcela em renda variável como fundos de ações, multimercados, cambiais, ETFs e ações.
Arrojado: já possui grande conhecimento sobre o funcionamento do mercado e possui grande apetite ao risco. Sua carteira é majoritariamente composta de ativos de renda variável, quiçá 100%.
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